Les étapes à suivre pour l'obtention d'un prêt
Liste des documents à fournir pour l'obtention d'un prêt
Une bonne cote de crédit = de meilleurs taux!
Rembourser l'hypothèque ou cotiser à son REER?
Le GUIDE MAISON de Desjardins - Toutes les questions-réponses
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Économisez autant qu'il vous sera possible pour le dépôt et les frais reliés à l'acquisition de votre future propriété.
Vérifiez votre admissibilité ainsi que votre crédit et vos liquidités disponibles.
Établissez un budget afin de mieux évaluer vos capacités de paiments et calculer les frais reliés à l'acquisition de votre future propriété.
Planifiez une rencontre avec Linda Masson, représentante hypothécaire de Desjardins. Celle-ci se déplacera chez-vous pour vous aider à trouver le meilleur type de prêt qui correspondra à vos besoins.
Les services d'un courtier hypothécaire sont entièrement gratuits pour toute hypothèque résidentielle. C'est l'institution financière qui défraie les honoraires pour chaque demande de prêt qui lui est transmise et qui est conclue chez le notaire. Notez que ces honoraires sont vraiment absorbés par l'institution financière, et ce, à même ses profits; il n'y a donc pas de frais cachés au consommateur.
Obtenez votre prêt pré-autorisé.
Appelez ensuite André Boivin, agent immobilier de La Capitale Sélect, qui pourra établir avec vous le type de propriétés qui correspond à ce que vous recherchez. Celui-ci a accès à la presque totalité des maisons offertes sur le marché immobilier. Il pourra ensuite planifier avec vous des visites sur les maisons ayant retenues votre attention.
Une fois une offre d'achat acceptée par le vendeur de la maison que vous souhaitez acquérir, André Boivin et Linda Masson vous aideront pour votre demande finale d'hypothèque.
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Votre prêteur aura besoin de certaines pièces justificatives pour compléter votre demande de prêt hypothécaire et vérifier vos revenus, vos actifs et vos dettes.
Voici une liste des documents types que vous pourriez avoir besoin de fournir.
VOS REVENUS:
- Noms et adresses de tous vos employeurs pendant des deux dernières années (incluant dates d'emploi et revenu mensuel)
- Plus récent talon de paye, T4 et/ou lettre d'emploi de votre employeur.
- Pour les travailleurs autonomes, un état des résultats de la présente année ainsi qu'un bilan préparé par votre comptable et vos déclarations d'impôt des deux dernières années.
- Tout document justifiant d'autres sources de revenus (dividendes, allocations familiales, pension alimentaire, pension de retraite, bonus salarial, revenu locatif d'un immeuble ou autres)
VOS ACTIFS
- Liquidités
- Placement, REER
- Comptes d'épargne
- Comptes de chèque
- Voiture, bateau, maison
VOS DETTES
- Vos états de compte les plus récents de vos créanciers actuels
- Vos cartes de crédit
- Prêt d'étudiant
- Prêt automobile
- Prêt hypothécaire
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Une bonne cote de crédit se traduit par des taux inférieurs
pour l’emprunteur ! Voici quelques petits
conseils qui pourront vous aider à faire
meilleure figure sous le regard perspicace du
souscripteur !
Avez-vous des soldes impayés
que vous avez négligé de régler
? S’ils paraissent sur votre rapport de
rédit et que vous voulez acheter une maison,
veillez à mettre ces comptes en règle
dès que possible.
Avez-vous des dettes que vous
avez les moyens de rembourser dès maintenant
? Tâchez de ramener ces comptes à
zéro ou au moins d’en réduire
le solde. Si vous n’avez pas les fonds nécessaires,
essayez de répartir la dette entre d’autres
cartes de crédit ouvert. Vous pourriez
aussi ouvrir une nouvelle marge de crédit
et y transférer une partie du solde d’une
carte qui approche de la limite. Si vous pouvez
maintenir les soldes ainsi obtenus au-dessous
de 50 p. 100 du crédit disponible, vous
serez sur la bonne voie pour améliorer
considérablement votre cote de crédit
dans la plupart des cas.
Ne fermez pas vos comptes-cartes actuels, même
si vous ne souhaitez plus faire affaire avec ces
sociétés… Croyez-le ou non,
ces antécédents de crédit
vous seront utiles !
Lorsqu’un couple marié
conserve des comptes-cartes distincts, une partie
ou la totalité des soldes peut être
transférée à la liste de
comptes de l’un des conjoints. L’autre
conjoint peut alors améliorer sa cote de
crédit et contracter à lui seul
l’emprunt hypothécaire. Et la propriété
peut demeurer aux noms des deux conjoints !
Voyez si le fournisseur de crédit
peut augmenter vos marges de crédit. Vous
pourrez ainsi réduire votre ratio d’endettement
global, mais faites-le seulement si la compagnie
émettrice de carte de crédit peut
traiter votre demande sans effectuer de vérification
visible de crédit.
Avez-vous des comptes en souffrance depuis deux
ans ou avez-vous eu des radiations pendant cette
période ? Payez-les tout de suite si vous
le pouvez ! Si vous les payez, les comptes en
souffrance depuis plus de deux ans n’auront
pas d’incidence ou n’en auront que
très peu sur votre cote de crédit,
mais ils peuvent quand même abaisser votre
cote, ce qu’il faut éviter de faire...
Concentrez-vous sur la période des deux
dernières années.
Voyez-vous des erreurs dans votre rapport ? Demandez
à l’agence d’évaluation
du crédit d’effacer toute dette impayée
qui vous est incorrectement imputée ou
toute dette qui aurait dû être effacée
lorsque vous l’avez remboursée. L’agence
est tenue de rectifier cela en moins de 30 jours.
Si vous voyez dans votre rapport des montants
impayés depuis moins de deux ans et que
vous avez les moyens de les régler dès
maintenant, inscrivez la mention suivante à
l’endos de votre chèque : «
L’acceptation du présent chèque
prouve que la transaction est achevée et
que le débit sera effacé de mon
dossier de crédit. » Au besoin, vous
pourrez vous servir de ce chèque oblitéré
comme preuve de la transaction si la dette impayée
n’est pas effacée promptement et
vous empêche de conclure l’emprunt.
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Dans un monde idéal où l'on serait très discipliné, rembourser entièrement son hypothèque avant de cotiser à un REER pourrait être avantageux. Si les taux de rendement sur les REER sont plus bas que le taux de l'emprunt hypothécaire, il semble plus sage de rembourser ses dettes rapidement plutôt que de contribuer à son REER. Mais après le dernier remboursement de l'hypothèque, il faudrait continuer à mettre de côté 800 $ ou 1 000 $ par mois, cette fois pour investir dans votre retraite.
Humainement, c'est presque impossible.
Une autre possibilité serait de cotiser de façon importante à son REER avant d'acheter une maison. Mais cet achat est plus qu'un investissement financier. Une maison représente l'accès à une meilleure qualité de vie. C'est un projet qu'on ne veut pas trop retarder.
Par contre, le REER auquel on a contribué tôt peut permettre d'être propriétaire plus rapidement à l'aide du régime d'accession à la propriété (RAP).
La plupart du temps, il est bon d'établir un équilibre entre le remboursement de l'hypothèque et l'investissement dans le REER. Pourquoi? Parce que le capital investi dans votre REER produira un intérêt composé à l'abri de l'impôt. À long terme, vous amasserez un bon pécule pour votre retraite. De plus, vu le fort taux d'endettement des particuliers, plusieurs personnes n'ont pas de protection en cas de maladie ou de perte d'emploi. Le REER peut servir de fonds d'urgence.
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Accèdez au GUIDE MAISON de Desjardins pour avoir réponses à une foule de questions concernant l'achat d'une propriété en cliquant ICI (format pdf).
Par le biais de La Capitale, André boivin profite d'une entente avec Linda Masson, représentante hypothécaire chez Desjardins, pour vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux!
Son mandat consiste à vous conseiller adéquatement et à vous accompagner dans vos démarches de financement hypothécaire. Comme elle connait très bien le milieu des prêts hypothécaires, elle établi avec vous, selon vos besoins et votre situation, le prêt qui peut le mieux vous convenir. Ce service est entièrement gratuit. Vous pouvez rejoindre Linda Masson, sur son cellulaire, au 261-6871.
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AVIS: En vertu de l'article 24 de la Loi sur le courtage immobilier, nous désirons vous aviser que nous avons des ententes avec des institutions financières qui versent une rétribution aux courtiers qui leurs référent des clients.
